e租寶美女照片

⑴ e租寶的調查進程

2015年12月3日時，就有消息稱e租寶深圳寶安分公司被經偵突查，40餘人被帶走。其官方隨後回應稱，系深圳某代銷公司員工協助當地經偵部門例行了解情況，而且在當日晚間「相關配合檢查人員就已全部返回」。
12月8日，e租寶位於北京數碼大廈的信息化研發中心及位於安聯大廈的辦公場所被警方調查。當日晚間，新華社消息通報了正在接受調查的事實，後得到e租寶方面的證實。
2015年12月8日晚間開始，e租寶的官方網站與APP就已無法打開。
2015年12月9日午間，e租寶又通過官方微博發布《e租寶告客戶書》，稱「截止到2015年12月8日19:00之前，e租寶平台依然可以進行正常的注冊、充值、投資、贖回、提現交易。19:00之後，e租寶平台配合接受相關部門檢查，為防止不實傳言引發恐慌和無序贖回、提現，本著保護客戶資金安全、平台交易安全的原則，e租寶平台向社會各界宣布暫停平台交易。」公告同時表示，將在相關部門檢查結束後，及時公布結果。
2015年12月10日晚7點左右，e租寶在官方微博發布一則聲明，證實正在接受調查，原因是「經營合規問題」。由其董事長張敏簽發的文件顯示，e租寶網站及線下機構停止推廣、發布新品，亦暫停其他日常業務。
2015年12月16日，廣東省公安廳官方微博發布通報，稱各有關地方公安機關已對「e租寶」網路金融平台及其關聯公司涉嫌犯罪問題依法立案偵查。警方已對涉案相關犯罪嫌疑人採取強制措施，對涉案資產進行查封、凍結、扣押。
2016年1月11日晚間，深圳市公安局經濟犯罪偵查局官方微博發布消息稱，深圳公安機關已經對e租寶網路金融平台及其關聯公司涉嫌非法吸收公眾存款案件立案偵查。
同時，深圳經偵表示，請投資者及時到居住地派出所報案，反映投資情況，並積極配合調查取證工作。公安機關正在積極開展調查取證、固定證據和追贓挽損工作。
事件影響
2015年12月23日，P2P平台三農資本在官網發布公告稱，因「某寶」事件的持續發酵，引發了P2P行業的市場恐慌，大量投資人都在申請贖回自己的投資款項，打亂公司原有的發展規劃，因此決定暫停業務。
一年半內非法吸收資金500多億元，受害投資人遍布全國31個省市區……2016年1月14日，備受關注的「e租寶」平台的21名涉案人員被北京檢察機關批准逮捕。其中，「e租寶」平台實際控制人、鈺誠集團董事會執行局主席丁寧，涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款、非法持有槍支罪及其他犯罪。此外，與此案相關的一批犯罪嫌疑人也被各地檢察機關批准逮捕。
這個曾風靡全國的網路平台真相究竟如何？鈺誠集團一眾高管頭頂種種「光環」之下隱藏著怎樣的黑幕？「新華視點」記者日前經有關部門批准，對辦案民警、主要犯罪嫌疑人和受害企業進行了深入采訪，還原了鈺誠集團及其關聯公司（以下簡稱「鈺誠系」）利用「e租寶」非法集資的犯罪軌跡。
打著「網路金融」旗號非法集資500多億
「e租寶」是「鈺誠系」下屬的金易融（北京）網路科技有限公司運營的網路平台。2014年2月，鈺誠集團收購了這家公司，並對其運營的網路平台進行改造。2014年7月，鈺誠集團將改造後的平台命名為「e租寶」，打著「網路金融」的旗號上線運營。
辦案民警介紹，2015年底，多地公安部門和金融監管部門發現「e租寶」經營存在異常，隨即展開調查。
公安機關發現，至2015年12月5日，「鈺誠系」可支配流動資金持續緊張，資金鏈隨時面臨斷裂危險；同時，鈺誠集團已開始轉移資金、銷毀證據，數名高管有潛逃跡象。為了避免投資人蒙受更大損失，2015年12月8日，公安部指揮各地公安機關統一行動，對丁寧等「鈺誠系」主要高管實施抓捕。
辦案民警表示，此案案情復雜，偵查難度極大。「鈺誠系」的分支機構遍布全國，涉及投資人眾多，且公司財務管理混亂，經營交易數據量龐大，僅需要清查的存儲公司相關數據的伺服器就有200餘台。為了毀滅證據，犯罪嫌疑人將1200餘冊證據材料裝入80餘個編織袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某處6米深的地下，專案組動用兩台挖掘機，歷時20餘個小時才將其挖出。
警方初步查明，「鈺誠系」的頂端是在境外注冊的鈺誠國際控股集團有限公司，旗下有北京、上海、蚌埠等八大運營中心，並下設融資項目、「e租寶」線上銷售、「e租寶」線下銷售等八大業務板塊，其中大部分板塊都圍繞著「e租寶」的運行而設置。
辦案民警表示，從2014年7月「e租寶」上線至2015年12月被查封，「鈺誠系」相關犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構融資租賃項目，持續採用借新還舊、自我擔保等方式大量非法吸收公眾資金，累計交易發生額達700多億元。警方初步查明，「e租寶」實際吸收資金500餘億元，涉及投資人約90萬名。
假項目、假三方、假擔保：三步障眼法製造騙局
「『e租寶』就是一個徹頭徹尾的龐氏騙局。」在看守所，昔日的鈺誠國際控股集團總裁張敏說，對於「e租寶」佔用投資人的資金的事，公司高管都很清楚，她現在對此非常懺悔。
「e租寶」對外宣稱，其經營模式是由集團下屬的融資租賃公司與項目公司簽訂協議，然後在「e租寶」平台上以債權轉讓的形式發標融資；融到資金後，項目公司向租賃公司支付租金，租賃公司則向投資人支付收益和本金。
辦案民警介紹，在正常情況下，融資租賃公司賺取項目利差，而平台賺取中介費；然而，「e租寶」從一開始就是一場「空手套白狼」的騙局，其所謂的融資租賃項目根本名不副實。
「我們虛構融資項目，把錢轉給承租人，並給承租人好處費，再把資金轉入我們公司的關聯公司，以達到事實挪用的目的。」丁寧說，他們前後為此花了8億多元向項目公司和中間人買資料。
采訪中，「鈺誠系」多位高管都向記者證實了自己公司用收買企業或者注冊空殼公司等方式在「e租寶」平台上虛構項目的事實。
「據我所知，『e租寶』上95%的項目都是假的。」安徽鈺誠融資租賃有限公司風險控制部總監雍磊稱，丁寧指使專人，用融資金額的1．5%－2%向企業買來信息，他所在的部門就負責把這些企業信息填入准備好的合同里，製成虛假的項目在「e租寶」平台上線。為了讓投資人增強投資信心，他們還採用了更改企業注冊金等方式包裝項目。
辦案民警介紹，在目前警方已查證的207家承租公司中，只有1家與鈺誠租賃發生了真實的業務。
有部分涉案企業甚至直到案發都被蒙在鼓裡。安徽省蚌埠市某企業負責人王先生告訴記者，他的公司曾通過鈺誠集團旗下的擔保公司向銀行貸過款，對方因此掌握了公司的營業執照、稅務登記證等資料；但直到2015年底他的企業銀行賬戶被凍結後，他才從公安機關處得知自己的公司被「e租寶」冒名掛到網上融資。「他們的做法太惡劣了，我希望公安機關嚴懲這種行為，還我們一個清白。」王先生氣憤地說。
根據人民銀行等部門出台的《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》，網路平台只進行信息中介服務，不能自設資金池，不提供信用擔保。據警方調查，「e租寶」將吸收來的資金以「借道」第三方支付平台的形式進入自設的資金池，相當於把資金從「左口袋」放到了「右口袋」。
不僅如此，鈺誠集團還直接控制了3家擔保公司和一家保理公司，為「e租寶」的項目擔保。中國政法大學民商經濟法學院教授李愛君表示，如果平台引入有關聯關系的擔保機構，將給債權人帶來極大風險。
「高收益低風險」的承諾陷阱
「1元起投，隨時贖回，高收益低風險。」這是「e租寶」廣為宣傳的口號。許多投資人表示，他們就是聽信了「e租寶」保本保息、靈活支取的承諾才上當受騙的。記者了解到，「e租寶」共推出過6款產品，預期年化收益率在9%至14．6%之間，遠高於一般銀行理財產品的收益率。
投資人張先生表示，「e租寶」的推銷人員鼓動他說，「e租寶」產品保本保息，哪怕投資的公司失敗了，錢還是照樣有。
投資人徐先生給記者算了一筆賬：「我拿10萬塊錢比較的話，在銀行放一年才賺2000多塊錢；放在『e租寶』那邊的話，它承諾的利率是14．6%，放一年就能賺14000多塊錢。」
投資人席女士則稱，自己是被「e租寶」可以靈活支取的特點吸引了：「一般的理財產品不能提前支取，但『e租寶』提前10天也可以拿出來。」
對此，李愛君表示，最高法在2010年出台的關於非法集資犯罪的司法解釋里明確，不能用承諾回報引誘投資者。實際上，由於金融行業天然的風險性，承諾保本保息本身就違背客觀規律。銀監會更是明確要求，各商業銀行在銷售理財產品時必須進行風險提示。
但是，「e租寶」抓住了部分老百姓對金融知識了解不多的弱點，用虛假的承諾編織了一個「陷阱」。為了加快擴張速度，鈺誠集團還在各地設立了大量分公司和代銷公司，直接面對老百姓「貼身推銷」。其地推人員除了推薦「e租寶」的產品外，甚至還會「熱心」地為他們提供開通網銀、注冊平台等服務。正是在這種強大攻勢下，「e租寶」僅用一年半時間，就吸引來90多萬實際投資人，客戶遍布全國。
非法吸取的巨額資金被鈺誠集團自用
據警方調查，「鈺誠系」除了將一部分吸取的資金用於還本付息外，相當一部分被用於個人揮霍、維持公司的巨額運行成本、投資不良債權以及廣告炒作。
據多個犯罪嫌疑人供述，丁寧與數名集團女高管關系密切，其私生活極其奢侈，大肆揮霍吸來的資金。警方初步查明，丁寧贈與他人的現金、房產、車輛、奢侈品的價值達10餘億元。僅對張敏一人，丁寧除了向其贈送價值1．3億的新加坡別墅、價值1200萬的粉鑽戒指、豪華轎車、名表等禮物，還先後「獎勵」她5．5億元人民幣。
「鈺誠系」的一大開支還來自高昂的員工薪金。以丁寧的弟弟丁甸為例，他原本月薪1．8萬元，但調任北京後，月薪就飛漲到100萬元。據張敏交代，整個集團拿著百萬級年薪的高管多達80人左右，僅2015年11月，鈺誠集團需發給員工的工資就有8億元。
多位公司高管稱，為了給公眾留下「財大氣粗」的印象，丁寧要求辦公室幾十個秘書全身穿戴奢侈品牌的制服和首飾「展示公司形象」，甚至一次就把一個奢侈品店全部買空。
不僅如此，2014年以來，「鈺誠系」先後花費上億元大量投放廣告進行「病毒式營銷」，還將張敏包裝成「互聯網金融第一美女總裁」，作為企業形象代言人公開出席各種活動。
公司的花銷在水漲船高，資金回籠的壓力也越來越大。雍磊說，「e租寶」只要一天沒有新項目上線，丁寧就會立刻催問。
實際上，「鈺誠系」的高管們對公司的實際狀況都心知肚明。「『e租寶』的窟窿只會越滾越大，然後在某個點集中爆發，賬上沒錢還給老客戶，也不能還給新客戶。」張敏說，自己曾在2015年9月讓公司的數據中心進行測算，結果顯示，「e租寶」的贖回量將在2016年1月達到9億，此後贖回量逐月遞增。
這個預測，與公安機關此前的分析結果非常吻合。
丁寧坦言，鈺誠集團旗下僅有鈺誠租賃、鈺誠五金和鈺誠新材料三家公司能產生實際的經營利潤，但三家企業的總收入不足8億，利潤尚不足一億。因此，除了靠瘋狂佔用「e租寶」吸收來的資金，「鈺誠系」的正常收入根本不足以覆蓋其龐大的開支。
「e租寶」涉嫌非法集資犯罪
根據「e租寶」案件中已經查明的種種犯罪事實，司法機關認為，犯罪嫌疑人的這些行為已經涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。
中央財經大學法學院教授郭華介紹，非法吸收公眾存款罪有4個構成要件：第一是未經有關部門批准或者假借合法的經營形式來吸存，第二是以媒介、簡訊、推薦會等形式公開吸存，第三是通過私募、股權等其他的手段來承諾還本付息或者回報，第四是向社會公眾即不特定的人吸存。在本案中，犯罪嫌疑人利用網路平台公開向全國吸存，還對外承諾還本付息，其行為已經涉嫌非法吸收公眾存款罪。
「對於已經構成非法吸收公眾存款罪的，如果還存在揮霍性投資或者消耗性支出導致財產不能償還的情形，就構成了集資詐騙罪。」他認為，「e租寶」案的犯罪嫌疑人投資高檔車輛和住宅、向員工支付高工資等揮霍行為，體現了他們主觀上非法佔有投資者資金的目的，這是導致吸收來的資金不能償還的重要原因之一，也是他們涉嫌集資詐騙罪的主要原因之一。
李愛君則指出，金融是一種以高風險為特徵的行業，因此老百姓在投資前更需要掌握一定的金融知識，知道任何投資行為都要風險自擔；而如果投資者參與的金融活動涉嫌違法犯罪，就將承擔更大的風險。
最新進展：有關部門正在加緊取證追贓挽損
辦案民警介紹，由於「鈺誠系」的資金交易龐雜，財務管理混亂，其資金流向還在調查之中。目前，公安機關正在與銀監會、人民銀行等部門通力配合，加快工作進度，全力以赴進行調查取證、追贓、甄別涉案資產等工作，最大限度地挽回投資人的損失。為了便於投資人報案、完善案件處置相關信息，公安機關已經搭建起投資人信息登記平台，並將於近期掛接在公安部官方網站上啟用。
有關部門表示，投資人應及時、主動報案、登記信息、提供證明材料，避免因不及時、不如實報案、登記而損害自身合法利益；同時，請投資人依法維權，不信謠、不傳謠、不受蠱惑，不組織、參與各類非法活動。涉嫌犯罪的人員，應當積極配合調查、退繳違法所得，爭取從寬處理。
2016年1月21名涉案人員被北京檢查機關批准逮捕，時隔半個月中國各大報刊都刊登了新華社發布的「e租寶」非法集資真想調查。
真相終於來了！新華社發文定性e租寶非法集資事件
備受關注的「e租寶」平台的21名涉案人員已於1月14日被北京檢察機關批准逮捕，其在一年半內非法吸收資金500多億元人民幣，受害投資人遍布中國31個省市區。其中，「e租寶」平台實際控制人、鈺誠集團董事會執行局主席丁寧，涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款、非法持有槍支罪及其他犯罪。此外，與此案相關的一批犯罪嫌疑人也被各地檢察機關批准逮捕。
新華社刊發的「e租寶」非法集資案真相調查稱，從2014年7月「e租寶」上線至2015年12月被查封「e租寶」是鈺誠集團及其關聯公司下屬的金易融（北京）網路科技有限公司運營的網路平台，「鈺誠系」以高額利息為誘餌，虛構融資租賃項目，持續採用借新還舊、自我擔保等方式大量非法吸收公眾資金，累計交易發生額達700多億元。據警方調查，「e租寶」將吸收來的資金以「借道」第三方支付平台的形式進入自設的資金池；資金運用上，除了一部分吸取的資金用於還本付息外，相當一部分被用於「鈺城系」高管的揮霍、維持公司的巨額運行成本、投資不良債權以及廣告炒作。
「e租寶」涉嫌非法集資犯罪
根據「e租寶」案件中已經查明的種種犯罪事實，司法機關認為，犯罪嫌疑人的這些行為已經涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。
中央財經大學法學院教授郭華介紹，非法吸收公眾存款罪有4個構成要件：第一是未經有關部門批准或者假借合法的經營形式來吸存，第二是以媒介、簡訊、推薦會等形式公開吸存，第三是通過私募、股權等其他的手段來承諾還本付息或者回報，第四是向社會公眾即不特定的人吸存。在本案中，犯罪嫌疑人利用網路平台公開向全國吸存，還對外承諾還本付息，其行為已經涉嫌非法吸收公眾存款罪。
「對於已經構成非法吸收公眾存款罪的，如果還存在揮霍性投資或者消耗性支出導致財產不能償還的情形，就構成了集資詐騙罪。」他認為，「e租寶」案的犯罪嫌疑人投資高檔車輛和住宅、向員工支付高工資等揮霍行為，體現了他們主觀上非法佔有投資者資金的目的，這是導致吸收來的資金不能償還的重要原因之一，也是他們涉嫌集資詐騙罪的主要原因之一。
李愛君則指出，金融是一種以高風險為特徵的行業，因此老百姓在投資前更需要掌握一定的金融知識，知道任何投資行為都要風險自擔；而如果投資者參與的金融活動涉嫌違法犯罪，就將承擔更大的風險。

⑵ 有哪些常見的理財騙局

總結了4點常見理財騙局，建議花3分鍾看完收藏，最後一個騙局關乎你的家人！
受7月初股市大漲的影響，很多之前學過我們課程的小夥伴都收獲了不錯的收益，一些新報名的學員也在摩拳擦掌准備大幹一場。
同時一些不法分子開始利用股市熱度進行詐騙，雖然都是舊瓶裝新葯，但也總有小白會上套。來一起看看。
一、薦股騙局
存在電話、貼吧、「私人」微信群等等地點，對方聲稱自己有內部消息，可以保證投資穩賺不賠，並推薦幾只股票，告訴大家「自己賺就好，不要告訴別人」。
其實這種薦股騙局很簡單，「股神」通過一些渠道拿到投資者的手機號等聯系方式，然後給這些人推送不同的股票，這些股票中有的會漲，有的會跌。
如果漲了，說明「股神」預測對了，就繼續給該投資者推送其他的股票。如果推送的股票跌了，預測錯了，就不再跟進。
之後反復推薦，直到篩選出幾次都對的投資者，然後對他們進行重點「照顧」，讓他們繳納會員費或購買付費軟體。
其實說到底，這種騙局就是一個簡單的概率問題。
比如猜中的概率是50%，找5000個人，第一輪剩下2500個，第二輪剩下1250個，第三輪剩下625個，連續3輪猜中很多人就信了…
所以，小淼建議大家還是要自己學理財知識，掌握投資股票的方法、技巧，不讓這類「大師」、「股神」有可乘之機。
二、場外配資騙局
我們在牛市時，是不是有過這樣的想法：看好某隻股票，感覺接下來一定會漲，但賬戶里只有1萬塊，就算當天漲停，也只有大概1000元的收益，感覺不過癮。要是能有10倍的資金該多好啊，這樣一個漲停，本金就可以翻倍。
而配資公司就是幫你實現這個想法的人。
簡單來說，配資就是借錢炒股，配資公司在投資者原有本金的基礎上，按照一定比例提供資金，讓你用原來10倍、20倍、30倍的資金去投資。
看到這里你是不是以為配資公司是天使？太天真了，它們是真正的惡魔！
首先，天上沒有掉餡餅的好事兒，配資公司也不是白借錢給你的，他們要收取高額的利息，每月大概是3%-5%（年利率36%以上），你想想自己的年收益率有這么高嗎？
而且很多配資公司做的是虛擬平台，需要在他們提供的賬戶上操作。但是裡面的行情走勢，配置的資金都是假的，完全由配資公司操控。
無論你如何分析、操作都是白費力氣，到最後不光本金虧沒了，還要背負一身高利貸。
所以大家在投資時，千萬不要配資，咱們微淼商學院一直以來也不建議加杠桿、借錢投資。
三、機構建倉騙局
投資過股票的小夥伴對「莊家」這個詞一定不會陌生。
「莊家」專指那些持有大量資金，可以影響股票價格走勢的投資者。他們一般先低價買入某隻股票，然後通過資金運作，讓股票上漲，吸引散戶接盤，之後再賣出獲利。
他們是股市中鋒利的鐮刀，收割了一茬又一茬的「韭菜」，所以很多人也幻想著成為「莊家」或跟「莊家」一起「割韭菜」。
一些不法分子正是看中了這些投資者的投機心理，精心設置了機構建倉騙局。
具體的做法是以基金公司或金融機構的名義給客戶打電話，稱自己公司想要炒作幾只股票,需要大家集資,把股票價格拉升起來，等炒作成功後再把之前買進的賣出，與客戶分享高收益。
如果你自己不懂投資，又抱有投機心理，聽到這些話會不會心動呢？
一旦你心動，把錢打入對方賬戶，就意味著被騙，就意味著血本無歸！
大家記住：機構操縱股價是違法的。
如果有對話錄音，可以上報給證監會，對正規的金融機構來說，後果是極其嚴重的，沒有正規機構會冒這樣的風險。
所以大家不要相信那些來路不明、承諾短期高收益的騙子機構，募集資金「炒作」股票更是違法行為。
四、P2P騙局
P2P大家都很熟悉，這種騙局對於大多數人來說已經免疫了，畢竟暴雷的消息層出不窮，大家早就不相信了。
結果沒想到這段時間又死灰復燃了，甚至還上了315晚會。
原來，隨著監管的愈發嚴格，這些 P2P 公司開始「下沉」，盯上了小鎮居民，也就是我們的「老家親戚」。
這些老人根本不了解什麼是P2P，以為是新興的理財存款，再加上周圍的朋友都購買了，也跟風投了錢。
而且老一輩的情感關系往往比我們這代人更加緊密，他們會認為這是「大家一起賺錢的好事」，往往會推薦給其他親戚，造成更大的損失。
但實際上，這些都是 P2P 公司的套路。
在過往的 P2P 騙局中，因為周圍親朋好友推薦而上當的是最多的。所以我們一定要提醒家裡的長輩們，別以為熟人推薦的理財產品都是好的，如果不需要任何的知識儲備和分析判斷，一上來就說收益率超過 8% 就很危險，如果超過 10% 就要做好損失全部本金的准備，千萬不能信！
總之，無論市場上的騙局如何變化，他們利用的永遠都是部分投資者的投機心理、暴富心理，只要我們不投機，腳踏實地堅持價值投資，這些騙局就如過眼煙雲。
「任他八面來風，我自巋然不動。」
另外，為了避免親人朋友受騙，建議點贊收藏，把這篇文章轉發給他們，提前打個預防針！

⑶ 40輛車50套房，泳池養魚拍電影忙，看互金圈大佬們如何奢侈揮霍

快鹿系資本施建祥終於栽了。

這實在太便宜他了呀！

快鹿系2019年爆雷後，施建祥用非法集資來的錢乾的那些事一一爆出。

2012年，他在鍾鎮濤女兒鍾懿的生日會上，不但為其送上了兩套名牌衣服，還贈予了鍾懿金碗筷，以及一百萬港元。

因為他和鍾鎮濤關系鐵，將鍾鎮濤的女兒視如己出。

他也曾邀請明星在別墅聚會，玩喝酒送錢的 游戲 。

誰能最快喝完一瓶茅台，獎勵20萬。

很多有名有姓的明星去賺這個快錢。

施建祥為了打入港圈更是毫不吝嗇。

他在香港的別墅管家透露，彼時從法國購置空運到港的82年拉菲，PEtrus等超級紅酒常常是幾十箱備貨。

施建祥討美女歡心的手段是送物業。

他曾經出手購買了香港中環黃金地段的半山麥當勞道君鉑期房送給一位美女，如今價值過億。

2019年，他逃到境外，落地溫哥華，很快就找到一位女性和他結婚，取得身份。

之後海景別墅，賓士路虎，照樣置辦得有模有樣。

如今，他終於被捕。

卻是因為「欺詐和濫用美國非移民簽證」這種罪名。

他會不會引渡，按什麼條件引渡我們不敢說，乾脆從施建祥，咱們來扒一扒互聯網金融界那些衣冠禽獸的大佬們。

十餘年前，罪惡的互聯網金融圈忙著創業；

五年前，互金界的重頭戲是爆雷，如今，十年過去，開始上演集中宣判。

一群集體飛上天的豬，集體掉下來，集體進屠宰場。

苦了那些一輩子血汗錢投進去想吃點利息的上海爺叔，江浙大姐，大佬爆雷後他們苦苦追問的就是一句話：「錢呢？錢去哪裡了？」

今天就讓我給大家扒一扒，互金大佬們用性命搞來的錢究竟都弄去哪裡了？

互金行業到底有沒有門檻？

藤校博士，華爾街精英一大把，花臂大漢，初中畢業也能入職，美其名曰「貸後管理部」。

出生於四川達州的唐軍介於二者中間，一個小城青年撬動大石頭。

唐軍的第一桶金，是大學期間幫證券公司拉客戶，幫股民開戶賺來的。

唐軍腦子靈活眼力好，看得出哪些人手裡有錢卻不懂行情。

大學畢業，他已經積累了幾百萬財富。

唐軍也曾被認為是商界奇才。

2011年，除了炒股票沒有任何金融知識和金融經驗的唐軍，花了213萬拍賣到了優米網「名人三小時」跟史玉柱吃一頓午餐的機會。

在飯局上，唐軍問史玉柱，互聯網金融在中國是個灰色產業，這該怎麼辦。

史玉柱給出了一個充滿中國式企業家特色的答案。

這頓飯花了唐軍三分之一身家，換來了史玉柱的投資，進入金融圈，從此人生開掛。

出生於85後的唐軍曾被看做金融界後起之秀。

2012年，他創辦「團貸網」，四年後，「團貸網」是在「P2P交易百強榜」排名第七。

2017年唐軍入選福布斯中國30位30歲以下精英榜；

他也在《2018胡潤80後白手起家50強》榜單中排名第22。

2019年，監管鍘刀落下。

本來勢頭強勁的「團貸網」被經偵立案，唐軍被採取強制措施。

他搞來的錢大約是56.38億，買了50套房子，兩架飛機，49輛 汽車 兩塊地。

七七八八的奢侈品根本不值得一提，被統稱為「物品一批」。

看，你省吃儉用三個月買的一個LV到了他那裡，只配用麻袋裝走集體銷毀。

唐軍的愛好比較俗氣，另一位大佬風雅多了。

如今，古琴台已經成為香港灣仔一個地標建築。

有多少人知道，這是張振新煞費苦心，精心布置的一個私人會所，走廊里掛滿他從世界各地收集的名畫。

裡面的古琴都是他豪擲幾百萬上千萬精心挑選的高端藏品。

張振新出生於1971年，內蒙人，畢業於東北 財經 大學，他是學霸，手握經濟學碩士文憑。

畢業後，短短幾年就在金融界大放異彩，成為某券商區域總經理。

2000年，不安於現狀的張振新開創先鋒集團。

他利用互聯網開展網約車，區塊鏈，還涉足電影，保險，證券…

總之什麼賺錢干什麼，玩得很花。

2018年的胡潤排行榜，他個人身家30億，但管理資產金額高達3000億。

張振新出事前，是境外豪客團的成員。

2013年，張振新斥資上千萬英鎊收購了英國漢普郡的索恩斯庄園酒店，該酒店佔地400英畝，擁有一個溫泉酒店和一座18洞的高爾夫球場。

之後，他嫌酒店小了，才80間房。

拿錢去，建大一倍，來個160間！

2015年，張振新又去新加坡買了個帶城堡的庄園式酒店，花了1600萬美元，之後他嫌舊了。

來啊，給我翻新，把城堡拆了裝修一遍！花兩倍的錢吧，咔咔，3000萬美金支出！

如果你說這些還是屬於良性投資，那麼，買飛機該是奢侈揮霍了吧。

飛機，來四架，我一天換一架，周六逛酒庄，周日撫琴忙。

2019年，P2P平台接連爆雷，先鋒集團也未能倖免。

債主們紛紛上門討債，而張振新早在多年前就很少回國。

大小債主都要求張振新出面解決問題。

離奇的來了，正在國內的先鋒集團面臨債主堵門拉橫幅的困境時，傳來一名華裔男子在倫敦某別墅地下室酗酒過量引發多器官衰竭，猝死的消息。

此時，先鋒的大小債務約為700億。

10月5日，先鋒集團通過「網信官微」發布張振新因病去世的訃告。

換你，你信嗎？

張振新的死亡報告是資本主義哪家私立醫院出具，這一直是個問題。

先鋒之後，民眾小心多了。

於是P2P平台開始流行請明星代言，代言互金平台出事的明星代言人我就不一一點名了，可憐的我還要混飯。

要講的這位是「九球天後潘曉婷。

這個平台是徐勤的中晉。

中晉的債務不算最突出，2016年中晉爆雷時，涉及金額48億，涉及用戶1.2萬人。

徐勤主要是膽子大，而且品味奇葩。

唉，大爺大媽們的錢拿去哪裡了呢？

首先，徐勤買了3套上海的地標性建築湯臣一品，每套都是600多平的江景房。

但是，他不住，空著。

他本人和太太租個房子住。

有沒有看過童瑤主演那部《三十而已》？

徐勤就租了個類似電視里的1200平頂樓復式居住。

這套房子，徐勤重金打造，家裡搞了噴水池（有多少人想起韓劇《頂樓》里那個可怕的噴水池了），徐勤養的寵物是一對孔雀，這對孔雀就住在噴水池對面的小屋裡。

他沒事就在家騎價值20萬的愛馬仕單車鍛煉身體。

這房子每月租金20萬，他家裡請了中西廚師，保姆，傭人，司機，園丁…

徐勤一家每月開支50萬人民幣左右。

瘋狂的來了，《三十而已》里的頂樓太太牆上掛了一副假莫奈的《睡蓮》，看看徐勤家掛的啥？

他和他太太，以及中晉所有高管的油畫。

畫面上的所有人表情高深莫測地站在一片葡萄林里。

據說這是徐勤准備收購的酒庄，價值1000萬美金。

因為太便宜遲遲沒下手，卻畫到畫里過干癮。

把自己畫成像掛在家裡，都是中世紀貴族或者古時候皇帝的愛好，徐勤這一波，在富豪里也不多見啊！

這房子，對於徐勤來講簡直樸素。

他出差都要包機，酒店一定要住總統套房，代步車是全球銷量的布加迪威龍，另外還有豪車若干，總價值1.48億。

他享受的時間，也差不多是五年。

有沒有發現，互金大佬似乎不太愛女色？他們即使有婚外關系，也熱衷於高知女性，比如下面這位。

盤點互金圈的案子，不提E租寶恐怕不行。

畢竟整個行業被監管，後續一而再再而三地爆雷，就是從E租寶開始的。

E租寶，平台規模大融資金額在500億左右，涉及人群廣，用戶遍布全國31個省市區，爆雷時幾乎是全國性的金融災難。

E租寶丁寧一心愛總裁張敏。

應該是知識的魅力，丁寧僅給張敏一人轉賬金額就高達5.5億元，同時還有位於新加坡價值1.3億的別墅，1200萬的鑽戒，名表豪車。

丁寧的E租寶買奢侈品是像批發那樣。

他辦公室用了幾十名女秘書，統一著裝LV、GUCCI、CHANNEL等奢侈品。

每當集團內部換季采購，各大城市的奢侈品店當季銷售任務就基本完成了一半。

丁寧是最愛美色的互金大佬，沒有之一。

出事後他自己報告的資金去向中，有12億分別贈予被告人張敏、王煥之、謝潔、姚寶燕等人。

昔日老情人共富貴，今日獄中友 齊患難。

丁寧及所任職公司的四大罪狀非常離譜。

持有槍支想幹嘛？

事發後，E租寶被凍結的資金資產大致如下：

現金109億，美金8031萬，房產6套，機動車6輛，黃金136930克…

事實上，這還遠不是全部。E租寶涉案金額762億，涉及用戶88萬名，八成都是完全不懂互聯網的大爺大娘。

e租寶案件的爆發，直接導致整個行業被監管重視，此後政策頻出。

然而，還有錢寶網，還有投之家，還有玖富京都，還有各種雜七雜八的小型P2P從事著屢禁不止的龐氏騙局。

人心是貪婪的，早些年大爺大媽里流傳著一句話：你不理財，財不理你。

後來脫口秀「新晉有錢人」何廣智用親身經歷將這句話修改為：你不理財，財不離開你。

不要賺自己搞不懂的錢，你一定要明白，有錢人沒有誰是通過理財致富的。

有一本書叫《貧窮的本質》如果你和我一樣，月入3000塊，那麼推薦你看一看！

記住：成功的經驗在被說出來讓公眾所知的時候，其實就已經失效了。但失敗的教訓卻可能長期有效。

⑷ 龐氏騙局有什麼特徵,怎麼識別

龐氏騙局有以下特點：

1、以拉人為前提許諾高收益

龐氏騙局吸引人的手法其實並不高明，最簡單、最有誘惑力的辦法就是許諾投資人高收益。以e租寶為例，產品年化收益高達9%-14%，而且保本保息，隨存隨取。相較於股票、基金乃至於商鋪投資的租賃收益，這個收益實在是有點高。

2、喜歡「找背書」做推廣

理財師提醒投資人：「越是騙子公司越喜歡找名人做背書。比如之前倒台的中晉系，找九球天後潘曉婷做代言。還有e租寶廣告做到了央視，還找美女總裁做代言人。結果最後倒台的時候，大家就會發現這些都是虛的。」

龐氏騙局的危害：

「龐氏騙局」固有的金字塔型投資者結構和欺騙拉攏下線的傳銷方式決定了受害者必須達到一定規模，方能有效維系騙局所需的現金流。

因此典型的「龐氏騙局」受害者往往人數眾多，如龐齊當年受騙的投資者達4萬之眾，以非法集資為特點的哥倫比亞「金字塔騙局」受害人數達200萬之多，新近的麥道夫案件受騙人數難以計數，除美國本土，麥氏欺詐案還波及英國、法國、瑞士、西班牙、日本等國。

以上內容參考：

網路-龐氏騙局

⑸ 有哪位大神知道E租寶的事，那錢還能拿回來嗎

1，為什麼好馬不吃回頭草？ 後面的草全吃沒了 2，為什麼暑假一定比寒假長？ 熱脹冷縮 3，為什麼大雁秋天要飛到南方去？ 如果走就太慢了 4，為什麼大部分佛教徒都住在北半球？ 南無阿彌陀佛 5，為什麼自由女神像老站在紐約港？ 她坐不下來 6，為什麼游泳比賽中青蛙輸給了狗？ 青蛙用蛙泳犯規 7，一隻狗總也不洗澡，為什麼不生虱子？ 狗生狗 8，為什麼老王家的馬能吃掉老張家的象？ 他們在下象棋 9，小張走路從來腳不沾地，這是為什麼？ 因為小張穿著鞋子 10，農夫養10頭牛，只有19隻角，為什麼？ 有一隻犀牛 11，小明的爺爺一邊刷牙，一邊唱歌，請問為什麼？ 刷的是假牙 12，一隻兇猛的餓貓，看到老鼠，為何拔腿就跑？ 拔腿就跑過去抓 13，小紅與媽媽都在同一個班裡上課，這是為什麼？ 媽媽是老師，小紅是學生 14，鄰居老李家的屋頂為什麼有時漏雨，有時不漏雨？ 下雨天才漏雨，晴天當然不漏 15，為什麼兩只老虎打架，非要拼個你死我活決不罷休？ 因為沒人敢勸架 16，大灰狼拖走了羊媽媽，小羊為什麼也不聲不響地跟了去？ 小羊還沒有出生 17，一隻雞，一隻鵝，放冰箱里，雞凍死了，鵝卻活著，為什麼？ 是企鵝 18，小陳周末去看電影，到了電影院，卻看不到半個人，為什麼？ 人都是一個一個的，沒有半個 19，猴子最付厭什麼線？平行線，沒有相交（香蕉） 20，小明的肚子明明是已經脹得受不了，為什麼他還要不停的猛喝水？ 掉到河裡了，被迫的 21，盆里有六隻饅頭，六個小朋友每人分到一隻，但盆里還留著一隻，為什麼？ 一個小朋友連盆端著了 22，小明帶100元去買一件75元的東西，但老闆卻只找了5塊錢給他，為什麼？ 因為他給了老闆80元 23，路邊電線桿上蹲著一隻猴子，司機小李看到就立刻停下車來，請問為什麼？ 因為司機把猴子屁股當紅燈了 24，小明總是喜歡把家裡鬧鍾整壞，媽媽為什麼總是讓不會修理鍾表的爸爸代為修理？ 修理小明 25，小李因工作需要常應酬交際，雖然每天都很早回家，可老婆還是抱怨不斷，為什麼？ 因為小李是每天凌晨回到家的 26，胖胖是個頗有名氣的跳水運動員，可是有一天，他站在跳板上，卻不敢往下跳，這是為什麼？ 因為下面沒水 27，一輛計程車在公路上正常行駛，並卻沒有違反任何交通規則，卻被一個警察給攔了，為什麼？ 警察要坐出租 28，一架飛機失事了，發生了嚴重的爆炸，工作人員在清理飛機殘骸卻沒有發現一名受傷，為什麼？ 全死了 29，有兩個小孩長得一模一樣，生日也完全相同，問她們是姐妹嗎，她們說是，問她們是雙胞胎嗎，她們又說不是，為什麼？ 她們是多胞胎 30，有一個穿著泳裝的女人，她在松軟的沙灘上漫步，這一切雖然都很正常，但是，你會發現她的身後竟然沒有腳印，為什麼？ 她是倒著走的 31，小王與父母頭一次出國旅行，由於語言不通，他的顯得不知所措，小王也不懂外語，卻象在自己家裡一樣，沒有感到絲毫不便，為什麼？ 小王是嬰兒 32，布和紙怕什麼？布（不）怕一萬，紙（只）怕萬一 33,中國的內地產什麼？ 「玉」 34，用什麼方法立刻可以找到遺失的圖釘？ 光著腳在地上踩 35，女人身上的什麼部位，爸爸可以碰兩次，男朋友可以碰一次，而老公一次都碰不到。嘴唇，在說「爸爸」、「男朋友」、「老公」這幾個詞的時候 36，比細菌還小的東西是什麼？ 細菌的兒子 37，什麼書中毛病最多？ 醫學書 38，什麼動物可以貼在牆上？海豹（報） 39，布跟紙怕什麼？不怕一萬只怕萬一 (布怕一萬紙怕萬一) 40，紅豆的小孩是誰？南國（紅豆生南國） 41，人早晨醒來第一件事是干什麼？ 睜開眼睛 42，什麼雞沒有翅膀？ 田雞 43，打什麼東西既不花力氣又很舒服？ 打瞌睡 44，什麼水要按計劃發放？ 薪水 45，製造日起與有效日期是同一天的產品是什麼？ 報紙 46，黑人和白人生下的嬰兒，牙齒是什麼顏色？ 沒牙齒的 47，有什麼東西人們都不喜歡吃？ 吃虧 48，豬的全身是寶，用處很大，豬對人類還有什麼用處？ 罵人 49，書店裡買不到什麼書？ 遺書 50，一年四季都盛開的花是什麼花？ 塑料花 51，一個圓孔的直徑只有1厘米，而有體積達100立方米的物體能順利通過這個孔，那它是什麼？ 水 52，什麼動物沒有方向感？麋鹿（迷路） 53，狐狸精最擅長迷惑男人，那什麼」精」男女一起迷？ 酒精 54，哪位古人跑得最快？曹操（說曹操曹操就到） 55，火車由北京到上海需要6小時，行駛了3小時，火車在什麼地方？ 鐵軌上 56，時鍾什麼時候走？ 時鍾不會走的 57，有一種東西，買的人知道，賣的人也知道，只有用的人不知道，是什麼東西？ 棺材 58，蛋殼有什麼作用？ 包蛋清和蛋黃 59，什麼事每人每天都必須認真的做？ 呼吸 60，什麼車子寸步不難行？ 風車 61，什麼比賽，贏的得不到獎品，輸的卻有獎品？ 劃拳喝酒 62，世界上什麼地方的海不產魚？ 辭海 63，什麼竹子不長在土裡？ 爆竹 64，請你把九匹馬平均放在十個馬圈裡，並讓每個馬圈裡的馬的數目都相同，怎麼辦？ 把九匹馬放到一個馬圈裡然後在這個馬圈外再套九個馬圈 65，一個人想在一夜裡變成百萬富翁，他怎麼辦？ 做夢 66，怎樣用三根筷子搭成比三大比四小的數？ π 67，滿滿一瓶牛奶，怎樣才能先喝到瓶底的部分啊？ 用吸管 68，盲人是怎樣吃橘子的？ 瞎掰 69，生米不小心煮成熟飯怎麼辦？ 開飯咯~~~ 70，一根棍子，要使它變短，但不許鋸斷、折斷或削短，該怎麼辦？ 拿一根比它長的比較 71，幼兒園放學了，但卻沒有一個小朋友從大門出去，是怎麼回事？ 72，孔子有三位徒弟子貢、子路和子游，請問哪一位不是人？子路（指鹿為馬） 73，有四個人在房間里打麻將，一個警察來歷把四個人帶去警局，請問房中還剩一個人是誰？ 一個叫麻將的人 74，蘭色的筆能寫出紅字嗎？ 寫個「紅」字當然可以 75，你能以嘴快的速度把冰變成水嗎？ 將「冰」字的兩點水去掉 76，冬天，寶寶怕冷，到了屋裡也不肯脫帽，但他見了一個人乖乖地脫下帽，那個人是誰？ 理發師 77，哪一個月有28天？ 每個月都有28天 78，一群女子在河邊洗澡，突然一陌生男子闖入，你說她們最想遮住哪？ 那個男人的眼睛 79，一頭公牛加一頭母牛，猜三個字！ 兩頭牛 80，問讀完北京大學需要多少時間？ 一秒就夠了 81，哪一顆牙最後長出來？ 假牙 82，鐵放在外面要生銹，那金子呢？ 被偷走 83，五個人分6個橙子怎麼分才算合理？ 榨成橙汁分 84，為了怕身材走樣，結婚後不生孩子的美女怎麼稱呼？ 絕代佳人 85，一個數字去掉前面第一個數字是13，去掉最後一個數字是40，原數是多少？ 四十三 86，新買的襪子怎麼會有一個洞？ 沒洞怎麼穿 87，有一個字，人人見都會念錯？是什麼字？ 錯 88，汽車在右轉彎時，哪一條輪胎不轉？ 備用胎 89，一個人上了獨木橋，可是這時候後面來了老虎，前面又有一條蛇，下面是懸崖，請問他最後是怎麼過去的？ 昏過去 90，有一頭牛，頭朝北，向右原地轉三圈，然後向左轉兩圈，接著再往右轉一圈，這時候他的尾巴朝哪兒？ 朝下 91，為什麼白鷺鷥總是縮著一隻腳睡覺？ 兩只腳都縮著就摔了 92，身份證掉了，怎麼辦？ 撿起來 93，麒麟飛到北極會變成什麼？冰淇淋（冰麒麟） 94，蝴蝶、螞蟻、蜘蛛、蜈蚣，哪一個沒有領到酬勞？蜈蚣，無功（蜈蚣）不受祿 95，123456789哪個數字最勤勞，哪個數字最懶惰？1最勤勞2最懶惰（一不做二不休） 96，糖果是公的還是母的？母的，因為它會生螞蟻 97，有位媽媽生了連體嬰，姐姐叫瑪麗，那麼妹妹叫什麼？夢露，瑪麗蓮（連）夢露 98，象皮、老虎皮、獅子皮哪一個比較差？象皮擦（象皮差） 99，星星、月亮、太陽哪一個是啞巴？星星，歌中有「天上的星星不說話 」 100，哪一家的路最窄？冤家（冤家路窄）

⑹ 如何規避互聯網金融投資風險

無法完全規避，因為盈虧同源，規避風險的時候也規避了利潤。前兩天剛被查的「e租寶」，也是互聯網金融，老闆是根正苗紅海歸高知大美女，各種網站和電視台以及公交地鐵鋪天蓋地的打廣告，一時生意火爆，短期吸收700億資金，結果一朝被查轟然倒塌。
又如浙江吳英案，被判非法集資判處死刑，然而，這些被查之前，都是良性運作，前期很多投資的人也都賺了不少，前期投資吳英的很多人，收的利息早就超過100%了，即便吳英資金鏈斷裂後面的本錢無法退還了，他們也是大幅盈利而沒虧了。
所以，LZ不要異想天開妄圖投機取巧的找到一種既無風險又盈利高的「妙招」或「捷徑」，君不見，連存在銀行里的存款都能被銀行內部人員做手腳給整沒了。。。其實都是命，只能做到自己能小心的一些點就行了。我想，作為成年人，什麼看資質、看注冊資本、看合約這些都不用我在這里啰嗦了。即便做到這些也一樣有風險，我這邊開業時省政府領導來剪綵的擔保公司一樣能跑路，法律上，省政府領導剪綵也不是擔保的作用。
盡人事、聽天命。
所以我從來不投那些所謂的信託、銀行理財、互聯網金融等一年高那麼幾個百分點的玩意兒，都是一樣的弄得不好本金全部完蛋的風險，我就選擇長期投資我自己的股票期貨現貨等金融投資，畢竟即便輸，也是把命運掌握在自己手上的。

⑺ enzo是什麼

ENZO是個人名，是個試車員的名字。他的名字翻譯過來叫法拉利。

恩佐他就是法拉利的創始人。法拉利有部全球限量28部的跑車就是為了今年她們的創始人 ，法拉利恩佐而生產的車的名字就以恩佐來命名。

⑻ e租寶是怎麼騙人的

關於e租寶，最近看了很多資料，覺得還是有必要做個整理，分享出來。畢竟，這算是一個標志性的事件了，總結的到位的話，可以很好地幫助我們提高投資能力。

麥浪不是金融人士，無法從專業角度來談，但因為這本質是個騙局，我就從投資者的角度來做些分析吧。

一、17歲的聰明少年

丁寧，e租寶的實際控制人，82年出生，到今年也不過33歲，不可否認，這是個聰明的人物。

我們來看看他的成長歷程吧。

17歲，高中沒畢業，就出來打工。進了一家鎖廠，做銷售。2000年那會，電子商務剛興起，他敏銳地抓住了電子商務的商機，網上來做生意，賺了上百萬。

20歲多點，就成為一個鐵路企業生產鎖具的小廠的廠長了。

之後又開始做開瓶器和螺絲，也都做的不做，一年幾百萬甚至千萬的收入，不成問題。據說開瓶器，他占據了中國細分市場90%的份額。

有錢了之後，他還和某安徽某學院，搞聯合實驗室，並在該學校老師發表的論文上署名，至少也是個第二作者吧。靠這樣，我們看到他後來給自己的包裝是這樣的：

丁寧， 1982年7月生，漢族，民革黨員，企業家，應用化學專家，高級化學工程師，計算機工程師。

所謂化學家、化學工程師，就是在幾篇論文上署名了。

但不可否認，這個人確實聰明、肯鑽研，螺絲、開瓶器的技術難點，都是他自己搞定的。

二、e租寶的誕生

丁寧是個有野心的人，搞個五金作坊，不是他的夢想，得捕捉更大的機會。只要是合適的機會，那就要賭一把！

他最後找上了融資租賃，找上了互聯網金融。這個符合潮流，符合國家政策。

接著，就要開始包裝了。

1、背景包裝

先成立一家融資租賃的公司，安徽鈺誠融資租賃有限公司，號稱「安徽省第一家外資融資租賃公司」，其實是他和出國的表弟一起成立的。

然後就是個人履歷，丁寧弄了個」安徽財經大學碩士研究生導師」、「化學家」；

然後是過去的企業的美化，生產螺絲相關的技術，則被稱作「應用化學材料生產」。

再之後是廣告，e租寶在央視投放廣告費是3102萬，北京衛視2454萬，江蘇衛視1440萬、東方衛視1479萬，天津衛視1440萬，總計就是9915萬，如果再加上湖南衛視、浙江衛視、安徽衛視，預估至少每家1500萬，河北衛視也有300-500萬。

請來了張敏做董事長，看下公布的簡歷：

2001-2002年 在南京三江學院文化產業與旅遊管理學院任教。

2006年起在美國 China Agritech Inc公司先後擔任CEO高級助理、常務副總裁、投資者關系總裁、董事會秘書等要職，負責上市公司的投資者關系運營及融資項目。

2011年起任蚌埠嘉富投資管理有限公司總裁，組建嘉富投資基金團隊(GP)，與蚌埠市農委合作，籌劃組建蚌埠農業產業化基金。

2012年任北京南洋林德顧問有限公司高級合夥人，主導企業赴境外上市的財務顧問工作。

2013年任安徽匯仕達資產管理有限公司總裁，全面負責公司的日常運營工作，主管企業境外上市及融資項目，為多家企業舉行境外上市及融資的做相關培訓課程。

2014年加入安徽鈺誠控股集團，歷任集團北京分公司總經理、集團副總裁及總裁職務。

2014年與合夥人聯合創建互聯網金融服務平台e租寶。

我隨便挑了幾個公司，查了下，都是不入流的公司。

這個China Agritech Inc公司，這是一家中國的公司，之前是在美國OTCBB掛牌，這個不屬於上市，而後2009年才轉板到了納斯達克，中文名為：艾瑞泰克，代碼CAGC。戲劇性的是，到了2011年，這家公司因為在美國遭遇集體訴訟而退市。他實際上是安徽的公司啊。因為這家公司的老闆，也是張敏後面任職的蚌埠嘉富投資管理有限公司的實際控制人。

比如南洋林德，連個網站也沒有，微博在2013年就停止更新了，人數做多不超過20.

再比如安徽匯仕達，看了下官網，新聞動態最新的一條是2013年12年3日；利潤是負數。打官網留的電話過去，是鈺誠集團的彩鈴。

這樣的人，其實金融背景非常單薄，更多的是一個前台的演員罷了。

2、各種獎項

再之後，還有配套的各種獎項：

2014年10月，e租寶通過由國家工信部、整規辦、國資委聯合中國電子商務協會共同組建的專家委員會的百萬企業誠信網站認證，榮獲「中國互聯網誠信示範企業」榮譽稱號。

2015年8月，e租寶折桂「金貝獎」 榮獲「2015最具增長潛力互聯網金融機構」稱號，頒獎機構:21世紀經濟報道

2015年3月，e租寶當選「新常態 新消費 新服務——互聯網大潮下的新增長極」全國性調查「年度誠信互聯網金融品牌」。

2015年4月，鈺誠集團總裁、e租寶聯合創始人張敏榮膺「互聯網金融風雲人物」稱號。

2015年6月7日，《福布斯》中文版聯合互聯網金融千人會發布了「中國互聯網金融50」榜單。e租寶以A2P領先優勢入圍榜單。

2015年6月26日，由《國際金融報》主辦的2015年度陸家嘴互聯網金融高峰論壇上，e租寶榮獲「最具創新品牌獎」。

2015年6月30日，第二屆新金融聯盟峰會在北京召開，e租寶以創新型A2P模式獲得「年度金融極客平台」獎。

2015年9月16日下午，由中國新聞社和《中國新聞周刊》主辦的「互聯網金融創新與責任——2015金融中國峰會」在北京釣魚台國賓館隆重舉行。e租寶獲頒「2015最具責任感互聯網金融企業」

3、知名人物站台

a.經濟學家溫元凱

溫元凱也是中國改革風雲人物之一，同時更是鈺誠集團、鈺誠雲商資產管理有限公司執行監事，他利用經濟學家的名聲不斷為e租寶做信用和知名度背書。

b.北京網貸協會秘書長郭大剛

郭大剛，現任北京市網貸行業協會秘書長，之前，2002－2009年供職於神州數碼，2009-2012年供職於佳傑科技，後任職於秉鴻資本和國泰創投、金頂集團、厚德融金等機構，號稱是專注於TMT行業的獨立天使投資人 。在其當上北京市網貸行業協會秘書長後， 利用身份為e租寶站台。

即使是在12.3日，深圳公安突襲時，他還在微信群里如是說：

」這么多無知的傢伙被媒體利用，當做套利的工具，就不能不悲哀於民智了。機構（指e租寶）算免費的廣告又拿到了，還能怪那些茫然的投資人嗎？媒體都這等無良，還妄談什麼投資者教育和保護啊。公器無德！「

事實上呢，這個郭大剛，才是真正的無德之人。e租寶被查後，他刪除了所有自己的言論。麥浪奇怪，這種人是怎麼當上秘書長的。

c.地方政府

e租寶能夠迅速博得投資者的信用，某些政府領導人的站台功不可沒。e租寶的安徽蚌埠，豪華氣派的大樓就是租的當地檢察院的大樓。e租寶一出事，政府馬上就拆除了所有標記。

d.娛樂明星

影帝吳鎮宇、音樂小王子陳楚生、瓊女郎陳德容、龍女郎姚星彤、暖叔保劍鋒、小鮮肉姜潮、王錚亮都悉數去過e租寶體驗職場生活。

e.教授楊晨

除了這些明星，還包括中國人民大學、中央財經大學客座教授楊晨擔任e租寶母公司高級副總裁。

4、理財產品包裝

丁寧高出了一個"A2P"的概念，意思是資產對個人。就是把批量的債權轉讓給個人。

關鍵的宣傳點有幾個：

（1）融資租賃：融資租賃公司為企業采購設備，並且租給企業；企業按時支付租金，期滿後，就獲得了該設備的產權；

融資租賃公司將這個對租賃設備的債權，在e租寶平台上轉讓，讓投資者獲得這個租金收益；

（2）低風險：這些債權，有設備作為抵押，即使企業無法還款，還有設備呢；有三家號稱國資背景的擔保公司，提供擔保；

（3）高收益:13%-15%的收益，而且可以隨時贖回，這個真是太逆天了。

但實際上呢，最關鍵的問題就在於，這個設備，事實上大部分不存在。我在e租寶網站上看這些標，在設備信息那裡，大多是空白，連個設備照片都沒有。

借款企業呢，後來也都不披露了，我們甚至連是誰借錢都不知道。

4、東南亞開銀行

這個更有意思，去緬甸的佤邦，一個常年戰火的地方，號稱開了一家銀行。有好事者去緬甸的政府查詢了政府批準的銀行或者外國銀行的分支、辦事處，壓根沒有。

三、傳銷與龐氏騙局的混合體，畸形瘋長

包裝已完成，下一步，就是要開疆拓土了。這個套路，在中國真的是一再上演。

e租寶建立了一支10萬人地推隊伍。一個月的人工成本，即使按5000一人算，也要5個億。這10萬人，都是什麼人呢？

有個開飯館的老闆分享了他的見聞：

每天，e租寶的的人都來吃飯，西裝革履，一定要吃30元以上的套餐，如果帶客戶來，那必須是50元以上。下來班後，有的騎電瓶車，有的坐公交回家，很少有自己開車的。

這10萬人中，應該有相當大一部分，就是這樣從房產中介或者其他中介轉過來的，也有是從其他理財公司整批挖過來的。搖身一變，就變成了理財顧問。

據說e租寶培訓員工，基本不講產品上的事，主要教授的就是宣傳產品的高收益、安全，但具體金融產品的邏輯，這些統統略過了。

而且業務員入職後，大部分要求要有業績才能入職，或者入職後，要背上嚴格的指標。很多讓自己家裡人或者自己投上一筆。

這不就是傳銷的做法嗎？

一個號稱做金融的公司，全是銷售、拉人頭的，非常年輕，整體素質一般，大部分無金融從業背景，在利益的驅動下，想來狼性是十足的。

自然，配合著央視、各大衛視、高鐵等廣告攻勢，線下的大媽、大爺就被這樣的團隊相繼攻克了。

麥浪估計，至少有50%以上的成交量，是來自於線下的推廣。這與通常的P2P的做法，是完全不同的。

四、一個反常的現象

e租寶的問題，不是最近才有人發現的，至少在今年的年中，就已經有大量的質疑出現。

但很奇怪的是，一遍是網上一邊倒的質疑和扒皮，一遍是e租寶的高歌猛進！

從10億到50億，短短幾個月，再到747億，火箭速度！

但很早就有人指出，e租寶的那些借款企業，90%的在借款前變更了注冊資本，變更了法人；也有內部員工爆料，指出這是中國最大的傳銷集團；也有人指出資金沒有託管，資金去向不明；也有人指出，融資租賃行業，本身就只有8%-9%的收益率，如何覆蓋給投資人13%以上的利息，如何有錢來做央視的廣告？

充耳不聞或者無知者，還是大有人在。

昨天看到有人在央視樓下打橫幅，說：央視幫助e租寶混淆視聽，要央視賠償。

這是一個非常典型的表現，就是大部分投資e租寶的人，是相信央視的背書，普遍認為：不相信央視，還能相信誰？

如果你查查曾經上過央視的騙局，就知道，這樣的想法，是多麼不成熟啊。

蟻力神，趙本山做的廣告，央視里做的多火啊，號稱可以提高性功能；承諾養戶交納10000元保證金租養螞蟻，14個月後連本帶利息返還13250元。據養殖戶反映，該公司上門收購螞蟻時，根本不分品質、也不過秤，就是鼓動養殖戶繼續投資養殖。該公司去年銷售蟻力神系列產品僅6000萬元，但委託養殖螞蟻收取養戶保證金卻達幾十億。賣葯只是幌子，真正的目的就是做加盟，收別人的保證金。最後呢，坑了120萬人養螞蟻，所謂療效，是個笑話。

e租寶現象，反映出的中國投資群體的不成熟。尤其是中老年群體，過於依賴媒體的宣傳，而缺乏自己的判斷能力，而信息收集的渠道也過於狹窄。

五、主動出擊，騙局破滅

騙局終究都有破滅的一天。雖然在意料之中，但沒想到來得那麼快！

先是2015年12月3日，有報道說e租寶深圳公司被經偵突襲，帶走40人。

之後是e租寶與媒體的撕逼大戰，連黑社會都用上了。

再到2015年12月9日，新華社發布消息，e租寶被調查。

之後，丁寧、張敏相繼被警方逮捕。

消息一出，有人歡喜有人愁。

有樂觀者覺得，e租寶還能活過來，這么大盤子，政府不敢大動；

有悲觀者希望，徹夜未眠，希望本金能夠拿回來；

有執迷不悟兒者，覺得這是e租寶和政府聯合演戲，要清除不合格投資人呢。

但現實是，這是騙局，政府重拳治理，定會嚴查、嚴辦，對其他違法經營者，起到震懾作用！

麥浪推測，這也是政府在呼應P2P行業的請求，及早處理此暗雷，避免對這個行業產生更大的不良影響。

六、這個事件帶給我們的啟示

關於這點，我看社區里，很多朋友都談了看法，不少總結的很到位，很有啟發。

我在這里，也談下自己的一些想法。

1、e租寶事件，是互聯網金融尤其是P2P行業的一個分水嶺。

它表明了政府的一種態度，就是好的、規范的要鼓勵，敢於違法的，堅決查辦。

一些存有投機心理、賭博心理的從業者，或者意圖進入行不法之事者，將會受到震懾。

作為投資者，經過這次教育，也會變得更加成熟和慎重，缺乏實力、不專業的平台，將會逐漸被淘汰。

相信到2016年底，我們會看到一個相對規范的格局形成。

2、掌握由表及裡的兩段式評判方法，降低投資風險。

經過這次事件，我們看到，投資真的需要做好研究，做好功課，而不能偷懶。

那麼怎麼來做功課，怎麼來選擇到靠譜的理財平台？

我把以前提出的一些觀點，做了歸納，總的來說，就是：

先看錶面，再看內里；表面的東西都不達標，那就不能通過；表面的達標了，再看實質的內容，是否符合標准。

表面，指的是外在的一些特徵，這是最簡易的評價指標，包括：

（1）是否做第三方資金託管？

（2）是否有論壇、是否允許質疑？

（3）是否定期進行信息披露？

（4）收益率是否超過15%？

（5）是否有風險備用金？

（6）創始人、股東學歷如何？是否有金融從業背景？

（7）項目的資料披露是否詳實，可以相互印證？

（8）客服是否專業，響應是否及時？

內里，就是指最關鍵的金融產品，其收入的邏輯是否清晰、合理？

（1）資金具體投向什麼企業？是否是自融？

可以查借款企業的工商登記信息，看看是否存在異常。例如這次e租寶，這些借款企業，原來都是很小的，只有幾個人，利潤也是負數，突然就變更了2000多萬的注冊資本了。

如果資金投向的企業不清楚，那不能投；如果披露出來了，那要看看這家企業是做什麼的，賺錢嗎？如果是個連年虧損的企業，那肯定也有問題。

（2）抵押物是否真實，是否存在重復抵押，是否容易變現。

比如，如果是融資租賃，那麼租賃的設備，至少得有具體的照片、合同吧。

如果是房子，那麼這個房子的相關產權證，抵押文件，也得讓我們看到，並且可以自行去查證。

（3）合同文件具有法律效力

就比如在網上我們投資後，形成的借款協議，那得能夠防止篡改的方法，不能說出現問題了，這個合同平台方還可以修改，那就說不清楚了。

如果投資的平台，連個電子簽名這類的都沒有，那還是果斷放棄吧。

3、投資靠自己，不能靠別人

獲得多少獎、被某某電視台報道、被某某領導人考察、被某某排行榜評級、被某某親友推薦等等，所有的這些，都只是個微不足道的參考，在投資決策中占的成分，我覺得最多1%。

99%的決策，不是靠這些，而是去按照上面提到的由表及裡的方法，做透徹的考察。

因為本質上，這些獎、這些報道，都是可以被利益所驅動的，是可以運作的。

但談到產品的本質，為什麼能夠盈利，賺的錢從那裡出，這種問題，我想不是一般的騙子能夠回答的了的。對這種問題，他們常見的做法就是迴避，往其他地方扯，比如某某領導人都來考察過了，還會有問題嗎？

4、愛護好自己的錢，遠離那些線下財富公司

不是說線下的那些財富公司就一定有問題，但不規范的佔大多數。我看了有關的調查，線下的所謂理財公司，是個中介性質，工商登記下就能開，沒有人專門監管。一間門面，幾把椅子，一張桌子，兩個人就可以開一個網點。

投資項目、資金的去向，相比互聯網企業，更加不透明。

e租寶雖然弄了一個網站，但是大量的銷售，還是靠線下龐大的銷售隊伍來完成的。

線下財富公司與互聯網理財平台，如果要做個不恰當類比，就像 電腦城與京東商城。電腦城是商家，去過的都知道，各種坑，服務差，出了問題還耍賴，吃了虧你還沒辦法。所以我買電器，寧可去京東。

現在那麼多出問題的所謂理財公司，大家仔細去看看，不要聽媒體老扯到P2P，要麼是原來放高利貸的，要麼是原來就劣跡斑斑的、連正經的金融企業也沒做過的人搞的，這種往往佔了主體。

真正的互聯網金融企業，我沒看到過一家跑路。

5、e租寶，與P2P無關

這個觀點，不是麥浪提的，是我看到一些資深的從業人士提的。不過我也比較認同。

在我看來，e租寶和蟻力神，就是一回事，騙局可以披上各種外衣，只不過這次披上了互聯網金融的外衣，更加時尚罷了。

但它確實不能代表P2P，不能因為它規模大、上過央視，然後出了問題，就認為其他的都有問題。

10萬人都是搞銷售的，正經搞金融，做風控的沒幾個，這就不是個金融企業。

所以我們需要樹立正確的投資觀念，只要投資決策是下過了苦功夫，是符合投資標準的，那麼就沒什麼可擔心。

該理財繼續理財，該消費繼續消費，莫被那些鋪天蓋地的媒體文章搞得疑神疑鬼。

雖然說了那麼多，很多人也都在網上進行總結、分享，但可以確定，未來類似的騙局還會變換著包裝一再上演，而且繼續有人前赴後繼地往火坑中歡快地跳，因為貪念、因為無知。

我們能做的是，盡量提醒身邊的親人、朋友，提高他們的防範意識，也盡到到責任了。

⑼ 麥子資產被立案偵查怎麼回事，麥子金服非法吸收公眾存款, 你怎麼看

「自作孽，不可活。」熬了這么久才被立案偵查，麥子金服已經算是夠幸運的了。 當然在這中間他們演過不少的戲，做過不少自救的措施，但是前面做過的違規事情，做過的那些犯罪的事情，後面改正了，就可以無視啊？

舉個跨界的案例一講大家就明白了。江西九江的女殺手勞榮枝，其實作惡的時間只有1996年到1999年，她犯了嚴重的殺人罪行。在之後的20年，她沒有做任何壞事，也是積極生活，同其他人相處甚好，也沒有害過任何人。但是她難道不為當年做下的壞事，最終負起責任嗎？難道她因為後面沒有作惡就可以免於處罰嗎？後面的改過自新和自我救贖，並不能讓她逃脫法律的制裁。德先生相信她最終會被判處死刑，去償還那些冤魂的罪孽。

麥子金服也是如此，甚至比他還有過之而無不及。在 之前做所謂網貸理財平台時，自融的事情乾的少了？欺騙投資人的事情乾的少了？違規放貸的事情乾的少了？高利貸的事情乾的少了？他們如果不出事，將來還能平安著陸或者拿到所謂國家金融牌照，那才叫滑天下之大稽！

投資人也是可憐，當然也有很多可恨之處，需要進行自我反省。 看看麥子金服的理財平台網站展示就知道了，理財收益可以高達10%以上。這怎麼可能會實現呢？即使能實現，那也是冒著高風險才能得到。投資人不可能出現無風險的10%高收益，這嚴重違背了金融投資的邏輯。所有此類高息理財平台，如果還號稱自己無風險的話，那可以都稱之為詐騙平台，非法集資平台。

麥子金服本來應該只做網貸撮合，但其實他變成了自融，變成了自己去投資，自己去放貸。 他去收購所謂小貸公司的資本金從哪裡來？那還不是投資人自己的錢嗎？他去開展那些「麥子借款」、「白領貸」、「麥芽分期」，都是自己的關聯公司在放款，嚴重違反違背了網貸撮合的經營本質。而且放款全部是高息放款，涉嫌高利貸，同時也涉嫌暴力催收。可以這么給麥子金服下個定義，他就是一個徹頭徹尾的非法集資平台，他就是一個徹頭徹尾的高利貸放款平台，他就是一個徹頭徹尾的違法無牌照金融公司。

其實麥子金服早應該被查處了，但是他在這兩年不斷的弄出所謂借殼上市的騙局，弄出來所謂增資擴股的國資控股騙局，弄出所謂良性兌付的欺騙投資人騙局。 用這樣騙局來迷惑監管部門，迷惑投資人，迷惑借款人，來延長其不法行為的時間，試圖挽救自己的命運。最終一切都會回原形的，現在被查處也是走到了窮途末路的局面了。

總結一下，此次給很多投資人也又一次敲響警鍾。警鍾長鳴了N多次，我們這些單純的投資人也該警醒了吧。德先生反復告誡，在網貸平台沒有備案成功之前，不要去參與任何此類投資。多去專欄《理財棒棒堂》學習德先生的理論和看法。

麥子金服一家網貸公司，有資產端和資金端，資金端主要有諾諾鎊客和財神爺爺，資產端主要有大房東、白領金庫等。諾諾磅客在業內公認的一家比較神秘的公司，業內人士認為幕後的控制人不是麥子金福的CEO黃大榮，是另有其人。

麥子金服很注重品牌。品牌做的都比較出色，比如引入陸金所、阿里巴巴相關的高層。打造明星高管的這樣一個品牌，麥子金服創立初期，確實這方面做的比較出色，但是後來一系列操作讓人看不懂。一眾高管眾頻繁辭職，諾諾磅客的CEO，愛子金服COO，財神爺爺的CEO等。頻繁的高管辭職不外乎兩個原因，第1個運營出了問題，第2個和創始人的觀念不一樣，個人認為這兩點都有。麥子金服還有一些操作讓人看不懂。

比如說入股一家小貸公司，想曲線在阿斯達克上市，但是後來跟小貸公司鬧翻。

今年引入了CEO和COO，竟然試用期沒有通過，與其說COO和CEO試用期沒有通過，既有可能是CEO和COO發現了麥子金付的資產的或者運營合規有問題主動辭職。

麥子金服被查是早晚的事情，資金端存在資金池以及自融，以財神爺爺為例，財神爺爺是活期理財產品，而資產端的借款期限是長期的，比如存在資金錯配，這是監管明令禁止的，再說自融，有了資金池和資金錯配，必然導致有自融的空間，雖然麥子金服上了銀行存管，資金既有可能投降關聯資產方。

綜上所述：麥子金服因資金錯配、資金池以及自融，被警方審查，麥子金服的問題早有跡象，能撐到今天出乎意料。

在P2P備案整改的曙光即將到來之前，上海麥子金服又因為涉嫌非法吸收公眾存款被公安機關立案偵查，15名高管被控，包括80後美女創始人黃大容在內。

據報道，80後美女CEO黃大容曾經創立過47家公司，並擔任10家公司的法定代表人，還曾經獲得「2015（年度）互聯網金融最具影響力人物TOP10」，2014年10月13日，黃大容還在上海 財經 大學做了「10人團隊180天如何從零到億」演講。

但事實總是這樣不可預料，麥子金服被立案偵查的消息對很多出借人來說簡直就是晴天霹靂。 至今年8月份，麥子金服在貸余額24.38億，出借人接近3萬人，人均剩餘出借金額8萬余元。 據央視新聞報道，有人在投金額超過200萬，最近幾個月還投入了150萬元以上，這種為了高收益不顧風險投資方式真的很危險。

麥子金服成立於2015年3月，其前身是P2P平台諾諾鎊客，最早成立於2009年，很多早期投資人應該聽說過這個名字，存續了10年的互聯網金融平台，現在以非法吸收公眾存款被立案征查，可見金融市場環境多麼復雜。

現在在運營的P2P仍然有400餘家，估計麥子金服可能也不是最後一個被立案偵查的平台，所以投資者一定要擦亮眼睛，在金融市場環境復雜的形勢下，只能自己保護自己，等到平台被立案調查之後，你的自有資金就不自由了。

自從去年大量P2P爆雷之後，投資者就應該逐步減少投資甚至全部退出，除非你對這個平台非常了解，確信其資產合法，運營合規，即便如此，也不應不全部身家投資到如此高風險的領域，在一個平台投資100萬以上，顯然是太冒風險了。

麥子金服問題已經出現了，黃大容曾宣稱平台沒有資金池，也不存在自融的問題，至於涉嫌非法吸收公眾存款如何解釋，只能等待偵查結果和司法判決。對投資者來說，只有配和公安機關，做好相關資產登記工作，爭取早日做好破產清算工作，盡量減少投資損失。

麥子資產在11月24日被上海公安查封，從官方的報道來看，麥子成立於09年，從事網貸業務，業務覆蓋全國34個省行政區，累積注冊用戶超過1200萬，累積撮合超過710億，幫助客戶賺取到10億以上的收入。還過得海通旗下的「海通創新」的戰略投資。對比來看，麥子，乃至於平安的「陸金所」，無不大名鼎鼎，一時風頭無兩，為何如今紛紛涉及「非法集資」？紛紛被「關閉平台」。

應該說，14-15年的「互聯網+」戰略提出後，p2p是一個最大的風口，所謂「互金」，「金控」和網路借貸風靡全國，從深圳來看，以前遍地的山寨手機公司紛紛被「互金」公司即所謂的p2p網貸公司所取代。凡是高端的CBD區，幾乎沒有沒網貸平台的。而且是「雲集」。

從網貸出事的首個全國大案來看，非「e租寶」莫屬，

15年12月，e租寶涉嫌非法集資，16年1月，警方公布e租寶涉案金額達到500億。而e租寶事件，引發了管理層對類似網貸業務危害性的警惕，真正的火山爆發口在14-15年的牛市和配資風口的出現，引發了一輪巨大的「金融海嘯」？

而隨著更多的網貸公司暴雷，一度「跑路」成為眾多在網貸平台投資的投資者的巨大擔憂，最可笑的時，上海shi還一度進行「行業自律」，行業聯盟出具了一份呼籲「大家都不跑路」。

事實上，無論是麥子資產，還是最早出事的e租寶，還是目前各個省都開始大力關停網貸平台，從現實來看，網貸平台必然要涉及「非法集資」和「高利貸」，只不過，「非法集資」和「高利貸」被以「洗白」和「合法化」的名義出現。道理非常簡單，凡是可以吸收投資（存款）的，凡是可以放貸的，只要是「非銀行體系」，必然存在巨大的監管漏洞:

第一，資本金監管。

第二，法定準備金監管。

第三資金投向明細監管。

第四，資金池監管。

第五，利率監管。

這些監管漏洞必然要助長洗錢犯罪，助賭博犯罪，助長違法配資，和高利貸，道理非常簡單，只要你在銀行貸不到錢，基本上屬於「無資產抵押」，「無流水」，缺乏「納稅證明」才不符合銀行的貸款條件，而不符合銀行的貸款條件的貸款，本身就具備「不可控風險」，「無償還能力」以及資金投向的不合法。也就是說，凡是網貸平台借款的，基本上沒有還款能力，凡是投資給網貸平台的都是希望獲得「高利貸收益」，那麼，實體經濟中，有多少這樣的投資機會？可以確保網貸資金募集和資金投向？在沒有「監管」的環境下，必然是亂相重重。

因此，只能說，p2p也好，互金也好，網貸也好，野蠻生長的代價，目前正在逐步暴露，最終要徹底暴露干凈，最終要被完全和全部取締——就連陸金所這樣規模的公司尚且暴露出上百億的壞賬，其他公司比之平安作為靠山的陸金所，如何？

首先，我們要明確幾個概念，第一麥子金服到底是什麼？第二，麥子金服為何為涉嫌非法吸收公眾存款罪？

一·、麥子金服是P2P

麥子金服本身是P2P平台，2016年8月四部委聯合發布《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》後，P2P才正式被定位為信息中介。而信息中介則是利用市場的不對稱，依靠提供信息來獲取居間盈利的機構。信息中介的盈利方式比較簡單，只做撮合服務，提供風險評估、信息公開等附加業務。

合規的P2P平台上，平台撮合成功後出借人和借款人形成對應的債權關系，平台用戶的出借資金直接由資金存管銀行從出借人賬戶劃撥到相應借款人賬戶。用戶資金與平台資金完全隔離，平台是作為居間方為出借人和借款人提供撮合服務，並從中收取一定的服務費，自身沒有參與交易。

這才是P2P因該有的定位和模式，也就是說，如果麥子金服按照這個定位走撮合道路，算是合規經營，即便有逾期也不會走向違法的道路。

二、麥子金服為何會涉嫌非法吸收存款罪

但是，如果平台違背了上述原則，自己做資金池，平台資金與客戶資金不能隔離，並且以虛假融資來套取客戶資金，那就不是P2P了。

中國刑法第一百七十六條所規定的非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。准確理解非法吸收公眾存款罪的關鍵在於首先要堅持該罪的行為主體的不特定性和危害金融秩序的具體性的統一。

以下行為構成非法吸收公眾存款罪：(一)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款;

(二)未經依法批准，以任何名義向 社會 不特定對象進行的非法集資;(三)非法發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信託投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣;(四)中國人民銀行認定的其他非法金融業務活動。

麥子金服被查出，很可能是因為幾個作法，走到了非法吸收公眾存款的道路上：

1、企業資金和客戶資金沒有隔離，甚至挪用了客戶資金，做了資金池，

2、企業很可能存在自融的情況，也就是利用關聯企業設計成融資標的融資，

3、假標融資，為了實現資金循環，很可能包裝一些虛假投資標的，騙取投資人的資金，拆東牆補西牆，形成體內循環。

所以，不是所有的平台出現了逾期壞賬都會被立案，只要沒有觸碰法律紅線，即便有逾期壞賬，也都是可以在監管部門協助下進行追索的。麥子金服走到今天，還是沒有守住監管的政策底線。

現在玩p2p真的得小心了，你想人家利息，人家想你本金